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利率上浮50%,大额存单火了

受资管新规影响,银行力推大额存单产品,理财专家建议手里闲钱多可适当购买

2018-05-15 来源:长沙晚报 浏览量:144 分享到

刚刚过去的母亲节里,各大银行温情营销扎堆。除了常见的各类理财,大额存单也成为主角之一。“利率上浮50%”“3年最高总收益12.39%”“收益完爆活期存款”……记者昨日从长沙多家银行了解到,目前各大银行均调高了大额存单利率,已高于同期国债产品收益率,直逼理财产品。购买100万元3年期大额存单,利息高于普通存款约1.5万元,受到投资者青睐。

    可每月领“工资”的定期存款

    何为大额存单?“简单来说就是银行的定期存款,可以挂失、质押、开立存款证明等,纳入存款保险基金保障范围。”长沙银行银德支行营业部大堂主管金英子向记者解释。

    从字面理解来看,此类产品最主要的特点首先就是大额。目前各大银行推出的大额存单产品,个人投资者购买的起点金额为20万元,部分银行的门槛达到30万元,非金融机构认购起点为1000万元。

    既然是存单,肯定就有期限。“目前普遍有9个期限品种,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年期产品,”金英子表示,大额存单虽然起存门槛较高,但比传统的定期存款灵活,“大额存单利率明显较高,而且到期本息兑付方式与普通银行存款有所差别,可在存单未到期前,办理全额或部分提前支取1次,提前支取部分按实际存期靠档计息。”

    现在还有不少银行推出了按月付息的大额存单,每月支付利息,到期兑付本金。“这种按月付息的大额存单,相当于每月按时给客户发工资,客户既能满足流动性的需求,又能享受较普通存款更高的存款利率。”金英子表示,这种升级版的大额存单很受市场欢迎。

    大额存单利率掀起“涨价潮”

    各大银行在争夺大额存单上早已“暗流涌动”。短短一周时间,大部分大额存单利率上浮超过30%,最高达到55%,收益率“秒杀”同期定存。以长沙银行为例,目前存款利率全面上浮,大额存单更是上浮55%,一年利率2.325%、三年利率4.2625%,在同业中领跑。

    融360监测的数据显示,4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调,同时明显高于同期限的普通定期存款利率。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率,分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

    事实上,银行上调大额存单利率并非偶然。随着资管新规落地,银行保本理财将逐渐退出历史舞台。对于过去长期持有保本理财的低风险偏好投资者来说,银行存款收益率太低,理财产品又可能不保本,大额存单在此时挺身而出,成为银行吸收大额储蓄存款流入的有力工具。

    大额闲置资金的避风港

    有这么多优点,大额存单是不是对所有人都适合呢?普益标准研究员魏骥遥表示,风险承受能力偏低的投资者或者资产需要多元配置的人群,更适合大额存单,毕竟其利率比普通定期存款要高出一截。

    “持有大额闲置资金且不愿承担风险、希望资产稳健增值的客户可以选择大额存单,安全性堪比国债,如果银行破产了,还会优先赔偿大额存单,最高可赔50万元,”金英子建议,投资者在选择大额存单时要注意,不同银行大额存单发行情况各不相同,因此大家在购买大额存单之前一定要货比三家,可以提前打电话咨询各大银行网点的发售情况,“主要弄清楚几个问题,比如期限有几种,利率分别是多少,如果提前支取如何计息,需要带哪些证件,能否网银、现金购买等等。”





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